21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者柳寧馨 實習(xí)生柯靜嫻 杭州報道  8月23日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部副部長董建國在新聞發(fā)布會上表示，研究建立房屋體檢、房屋養(yǎng)老金、房屋保險這三項制度，構(gòu)建全生命周期的房屋安全管理長效機制。

房屋養(yǎng)老金，就是房屋及其附屬設(shè)施設(shè)備的保養(yǎng)、維護、維修乃至更換、重建的費用。目前已有22個城市開展試點，杭州是其中之一。

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者詢問了杭州拱墅區(qū)某社區(qū)負(fù)責(zé)人房屋養(yǎng)老金相關(guān)的情況，上述負(fù)責(zé)人表示還在等杭州具體的試點政策，目前還沒有收到相關(guān)消息。杭州市拱墅區(qū)住建局相關(guān)負(fù)責(zé)人的回應(yīng)是，目前試點剛公布，具體工作仍在進行。

此前，杭州在專項維修資金、住宅工程質(zhì)量保險體系方面均有較好探索，切中房屋安全保障關(guān)鍵問題的電梯養(yǎng)老保險探索反饋較好，目前已經(jīng)在杭州全面推廣。

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者走訪投保電梯養(yǎng)老保險的社區(qū)發(fā)現(xiàn)，該探索滿足了居民實際的利益需求，同時資金來源多樣，把物業(yè)、業(yè)委會和政府等共同支出的以往電梯維修的資金，統(tǒng)一委托給專業(yè)保險團隊，引入市場化保險制度，囊括了電梯日常綜合管理服務(wù)。

專項維修資金如何籌足用好？

根據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部相關(guān)司局負(fù)責(zé)人在8月26日對“房屋養(yǎng)老金”的權(quán)威解讀，房屋養(yǎng)老金由個人賬戶和公共賬戶兩部分組成，其中個人賬戶即業(yè)主交存的住宅專項維修資金，交存按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

在公共賬戶方面，這次試點的重點是，按照“取之于房、用之于房”，“不增加個人負(fù)擔(dān)、不減損個人權(quán)益”的原則，由政府負(fù)責(zé)建立公共賬戶，資金來源方面，地方政府可以通過財政補一點、土地出讓金歸集一些等方式籌集，目的是建立穩(wěn)定的房屋安全管理資金渠道，不需要居民額外繳費，不會增加個人負(fù)擔(dān)。

上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進在接受21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪時表示，房屋養(yǎng)老金目前分為個人賬戶和公共賬戶兩個部分，與之前的專項維修資金是兩碼事。在房屋養(yǎng)老金公共賬戶方面，此次試點還提到財政、土地出讓金等資金來源。目前看，需要將房屋養(yǎng)老金公共賬戶的功能發(fā)揮得更好、起到更大作用。

杭州在全生命周期房屋安全管理長效機制探索中，鼓勵小區(qū)將公共收益補充到物業(yè)專項維修資金賬戶，同時也在老舊小區(qū)物業(yè)專項維修資金續(xù)交、補建工作方面進行了試點。

近年來，杭州部分小區(qū)轉(zhuǎn)換思路，嘗試將小區(qū)經(jīng)營性收入（公共收益）用來補充物業(yè)維修資金。

2021年年初，位于杭州城東的德信東望小區(qū)業(yè)委會，將小區(qū)32萬余元的經(jīng)營性收入補充到小區(qū)物業(yè)專項維修資金賬戶，這是杭州首個把經(jīng)營收益轉(zhuǎn)入物業(yè)維修資金的小區(qū)。

為進一步推動建立物業(yè)維修長效機制，杭州市住保房管部門將探索實施老舊小區(qū)維修資金續(xù)交、補建作為2023年度重點工作之一，并在上城區(qū)、拱墅區(qū)和西湖區(qū)三城區(qū)選取試點小區(qū)，先行開展試點工作。

上城區(qū)的美政花苑小區(qū)將經(jīng)營性收入補償至物業(yè)專項維修資金，成為杭州首個完成物業(yè)維修資金續(xù)籌的老舊小區(qū)。西湖區(qū)新金都城市花園通過業(yè)主自籌資金方式續(xù)交維修資金，完成了電梯更換。

根據(jù)“中國物業(yè)管理協(xié)會”官微發(fā)布的數(shù)據(jù)，杭州從1997年12月啟動、2002年2月全面開展物業(yè)專項維修資金歸集工作，截至2023年8月底，杭州全市物業(yè)專項維修資金累計歸集301.5億元。杭州市住保房管局公布的數(shù)據(jù)顯示，2023年，杭州歸集物業(yè)專項維修資金31.6億元。

房屋保險方面，2023年9月，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部在寧波召開城鎮(zhèn)房屋安全管理三項制度（體檢、保險、養(yǎng)老金等）試點工作現(xiàn)場會，明確杭州市作為住宅工程質(zhì)量保險的8個試點城市之一。

從住宅全裝修質(zhì)量保險到簡易低風(fēng)險工程質(zhì)量保險，再到住宅工程質(zhì)量保險，杭州住宅工程質(zhì)量保險體系逐漸搭建完成。

早在2019年，杭州就在全市開展住宅全裝修質(zhì)量保險試點工作，累計投保住宅全裝修質(zhì)量保險項目77個，保障建筑面積約510萬方。2021年，杭州在全市推行簡易低風(fēng)險建設(shè)工程質(zhì)量保險制度，為余杭、臨平、建德、桐廬等地多個簡易低風(fēng)險項目提供質(zhì)量保險服務(wù)。

2023年8月1日，《浙江省房屋使用安全管理條例》提出，鼓勵建立商業(yè)保險、風(fēng)險基金等多種形式相結(jié)合的房屋使用安全風(fēng)險管理機制。2023年12月27日，《杭州市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險試點實施辦法》正式印發(fā)，是落實住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部“三項制度”以來全國首個質(zhì)量保險政策文件。

今年5月17日，《杭州市城市房屋使用安全管理條例（草案）（征求意見稿）》第七條提出，鼓勵運用保險機制創(chuàng)新房屋使用安全管理方式，建設(shè)單位、房屋使用安全責(zé)任人和其他組織可以通過購買房屋安全綜合保險等方式，探索建立房屋使用安全風(fēng)險管理機制。

目前看，杭州市積極引入事前風(fēng)險防范、事中風(fēng)險管理和事后風(fēng)險補償相結(jié)合的住宅工程質(zhì)量保險機制的舉措，正在具體實踐中繼續(xù)推進。

電梯養(yǎng)老保險模式探索

杭州目前做得比較成熟的是電梯養(yǎng)老保險，這是一項創(chuàng)新的嘗試，旨在通過引入保險機制來提高電梯的安全管理水平。如今，電梯養(yǎng)老保險已經(jīng)在杭州全面推廣。

2017年9月，杭州拱墅區(qū)在全國范圍內(nèi)首創(chuàng)電梯養(yǎng)老綜合保險，大滸東苑、小河佳苑、清水公寓的5臺電梯簽下全國范圍內(nèi)第一批電梯養(yǎng)老綜合保險保單，讓老舊電梯可以安心“養(yǎng)老”。據(jù)反饋，參保電梯故障率較參保前下降20%，大修提速90%以上。

小河街道長征橋社區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者，2018年小河佳苑94個電梯都參加了電梯養(yǎng)老保險，這也是全國首份電梯養(yǎng)老保險單。

小河佳苑是回遷小區(qū)，最早一批回遷居民2003年左右就入住了，后面時間久遠，電梯故障頻發(fā)，之前還上過杭州市電梯安全黑榜。小河佳苑的樓棟多是18層以上的高層建筑，最早的一批回遷樓棟是一梯四戶，后面有一梯兩戶，居民上下樓對電梯依存度非常高。

“因為電梯問題，居民時常抱怨，業(yè)委會經(jīng)常開會，費時費力討論，處理更換配件的一系列難題。”上述社區(qū)負(fù)責(zé)人表示。

裝了電梯養(yǎng)老保險之后，保險公司對電梯維修的費用、操作等都包攬下來，維保單位配合度也非常高，從社區(qū)、居民、業(yè)委會角度都是受益的。

電梯養(yǎng)老保險制度的核心是電梯養(yǎng)老綜合保險，不僅包括了電梯的日常維護保養(yǎng)、檢驗、檢測、安全風(fēng)險評估、修理、改造、更新等綜合管理服務(wù)，還通過保險公司的參與，推動了風(fēng)險過程管理，使保險公司從單純的事后理賠服務(wù)轉(zhuǎn)向事前風(fēng)險預(yù)防和事中風(fēng)險控制。

電梯是房屋安全管理中的一個核心內(nèi)容，一旦電梯出問題就是安全事故，屬于社區(qū)急難愁盼的重點事情。

嚴(yán)躍進認(rèn)為，杭州在電梯養(yǎng)老金方面的探索具有積極意義，將電梯維護與保險結(jié)合，抓到了房屋安全管理長效機制的痛點，當(dāng)前資金狀況、電梯維修現(xiàn)狀仍然不夠，需要保險介入。

自2018年用了電梯保險后，小河佳苑每年都續(xù)保，一直延續(xù)至今，“一項探索只要讓實際參與的人員感受到實惠，居民的體驗是最直接的，就愿意推進。”上述社區(qū)負(fù)責(zé)人說。

例如，火災(zāi)隱患、電梯進水、日常維修等大小電梯問題，都會有保險兜底，未來電梯到了一定使用年限例如15年更換期，保險還有蓄水池功能，即電梯主體結(jié)構(gòu)可以更換，也可以用上杭州市“以舊換新”設(shè)備更新政策等專項政策。

電梯養(yǎng)老保險的資金從何而來？

電梯養(yǎng)老保險的保費來源多樣，包括電梯固定的維保、小修和檢驗費用以及小區(qū)經(jīng)營性收入等。

據(jù)小河街道長征橋社區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，因為小河佳苑的電梯大部分都在10年以上，每年參保金額加起來90萬元左右，之前費用由物業(yè)公司、業(yè)委會和拱墅區(qū)此前一筆“以獎代撥”政府專項資金幾部分共同支出。

“后面這筆‘以獎代撥’專項資金用完后，資金籌措主要來自物業(yè)和業(yè)委會?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。

在一些情況下，物業(yè)專項維修資金也可用于投保電梯養(yǎng)老保險。例如，拱墅區(qū)的青莎閣小區(qū)就使用了物業(yè)維修資金支付了部分電梯保費，減輕了小區(qū)的資金壓力。2019年8月，經(jīng)“雙三分之二”業(yè)主的同意，該小區(qū)電梯保費的30%申請使用了物業(yè)專項維修資金。

從社區(qū)此前推進電梯保險的實際工作角度，小河街道長征橋社區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“電梯保險堅持下來5年，是因為滿足了居民實際的利益需求，也有政府的補助資金，部分資金是由業(yè)委會從經(jīng)營性收入中支出，相當(dāng)于把以往電梯維修的錢統(tǒng)一包給專業(yè)保險團隊，更加省心?！?/p>

“保險除了分散各領(lǐng)域風(fēng)險外，還有自我監(jiān)督的功能，投保之后，保險公司會加強對電梯的運行維護、日常管理，自主性的防護措施也會增加，使保險能夠更好地發(fā)揮房屋安全保障的作用。因此，杭州電梯養(yǎng)老保險的探索對全國各地都有很好的啟發(fā)?！眹?yán)躍進說。