今年，科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”首次被寫入《政府工作報告》，進(jìn)一步明確了未來金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的著力點，更彰顯了“五篇大文章”在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局中的重要性。在業(yè)內(nèi)專家看來，“五篇大文章”是提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的針對性部署，對于切實加強(qiáng)對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)具有重要意義。

優(yōu)化金融資源投向

金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。要寫好這“五篇大文章”，首先要理解其內(nèi)涵和意義。中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長連平認(rèn)為，“五篇大文章”所涉及的是我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的路徑、經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變的重點和經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的著力點等重要領(lǐng)域。其實質(zhì)性要求是在中長期調(diào)動更多的金融資源，更加精準(zhǔn)有效地支持國家戰(zhàn)略性重點領(lǐng)域建設(shè)。

中國人民銀行的最新數(shù)據(jù)顯示，今年以來，貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能充分發(fā)揮，金融機(jī)構(gòu)在強(qiáng)化對實體經(jīng)濟(jì)信貸支持的基礎(chǔ)上，加大了對普惠金融、科技創(chuàng)新、制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、民營等國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。從總量看，信貸總量繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長。2月末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款余額243.96萬億元，同比增長10.1%。前兩個月新增貸款6.37萬億元。從結(jié)構(gòu)看，國民經(jīng)濟(jì)重點行業(yè)信貸支持增長保持高位。2月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長28.3%。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額同比增長26.5%，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款同比增長14.0%，高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、科技中小企業(yè)貸款余額同比分別增長14.2%、18.5%、21.4%，均明顯高于同期10.1%的各項貸款增速，占各項貸款的比重進(jìn)一步提升。

中國社會科學(xué)院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤表示，在經(jīng)歷了多年快速發(fā)展之后，我國金融業(yè)、金融市場已經(jīng)具備了較為完善的體系化架構(gòu)，但是金融服務(wù)結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效率還有不足。因此，聚焦“五篇大文章”來發(fā)力，也是為了推動金融自身的優(yōu)化升級、提質(zhì)增效，真正增加有效供給，減少低效和無效供給。

值得一提的是，今年1月份，中國人民銀行宣布將設(shè)立信貸市場司，重點做好“五篇大文章”相關(guān)工作。在3月21日召開的國新辦新聞發(fā)布會上，中國人民銀行副行長宣昌能表示，科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展等都是體現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要領(lǐng)域，人民銀行繼續(xù)實施好支持碳減排再貸款，去年12月新增的5000億元抵押補(bǔ)充貸款（PSL）額度也已全部發(fā)放，還將設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，不斷提升對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級、新舊動能轉(zhuǎn)換的效能，做好金融“五篇大文章”。

打通發(fā)展堵點卡點

科技金融作為“五篇大文章”之首，體現(xiàn)了科技創(chuàng)新和先進(jìn)制造業(yè)在發(fā)展壯大實體經(jīng)濟(jì)中的重要作用。在今年《政府工作報告》提出加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的背景下，如何讓金融更好賦能科技創(chuàng)新，對于推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、加快金融強(qiáng)國建設(shè)具有關(guān)鍵作用。

連平表示，科技金融是一種新興的金融業(yè)態(tài)，側(cè)重于通過市場運作，以創(chuàng)新的產(chǎn)品、服務(wù)和機(jī)制，為科技研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化和科技創(chuàng)新企業(yè)提供全方位、全生命周期的金融支持。

“在宏觀層面，要加強(qiáng)頂層設(shè)計和系統(tǒng)籌劃?！敝袊嗣胥y行行長潘功勝表示，在科技金融方面，金融機(jī)構(gòu)對科技型企業(yè)風(fēng)險評估能力需要進(jìn)一步提升，下一步需要著力補(bǔ)齊短板，構(gòu)建覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)體系。

中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年末，全國科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額同比增長21.9%，高新技術(shù)企業(yè)本外幣貸款余額同比增長15.3%，本外幣綠色貸款余額同比增長36.5%，普惠小微貸款余額同比增長23.5%，均明顯快于全部貸款增速。

“目前我國的普惠金融在城鄉(xiāng)之間、不同規(guī)模銀行之間、銀行業(yè)和非銀行業(yè)之間尚存在一定差異。普惠金融的覆蓋范圍、產(chǎn)品供給、服務(wù)支持等方面的力度和精度仍有進(jìn)一步提升的空間。”連平認(rèn)為，未來財政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管政策應(yīng)協(xié)同發(fā)力，形成全面的普惠金融支持政策體系，有效發(fā)揮政策的激勵約束作用。

此外，伴隨我國老齡化程度的快速深化，養(yǎng)老金融這篇大文章迫切需要做好做優(yōu)。“未來全社會需要有充足的養(yǎng)老資金服務(wù)，同時還要建立完善的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)體系，這都離不開金融支持?！边B平說，從中長期著眼，銀行、基金等行業(yè)可通過提供專業(yè)化、個性化的專屬產(chǎn)品及產(chǎn)品組合，滿足不同年齡層次、收入水平、家庭結(jié)構(gòu)、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好的客戶群體在養(yǎng)老財富積累與財富管理方面的需求。

發(fā)揮數(shù)字金融賦能作用

數(shù)字金融是指利用數(shù)字技術(shù)開展創(chuàng)新金融服務(wù)的金融業(yè)態(tài)?！皵?shù)字金融是建設(shè)金融強(qiáng)國的底座，對科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融形成支撐助力?！眹抛C券金融業(yè)首席分析師王劍表示。

楊濤表示，數(shù)字金融是做好“五篇大文章”的主線，伴隨著數(shù)字化與新技術(shù)的演進(jìn)與沖擊，金融機(jī)構(gòu)、市場、產(chǎn)品、制度等都發(fā)生了日新月異的變化，眾多金融功能與價值的實現(xiàn)都離不開數(shù)字化的加持，因此，數(shù)字金融貫穿完成其他幾篇大文章的全流程。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶來了商業(yè)模式和用戶習(xí)慣的深刻變化，也為金融機(jī)構(gòu)的全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定了良好的基礎(chǔ)。數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用與賦能極大提升了金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

“一方面，數(shù)字技術(shù)增進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的運營效率，有效降低了單位客戶服務(wù)成本，并以此拓展了金融服務(wù)的覆蓋面，讓金融產(chǎn)品和服務(wù)更加普惠，觸達(dá)更多的長尾客群。另一方面，數(shù)字技術(shù)也極大提升了金融服務(wù)嵌入互聯(lián)網(wǎng)場景的能力，在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)可以有效提升客戶識別和畫像的精準(zhǔn)性，并由此提高金融服務(wù)的質(zhì)量?！痹鴦傉f。

對于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，曾剛認(rèn)為要做好以下幾方面工作。一是強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)，做好頂層設(shè)計。金融機(jī)構(gòu)需要圍繞業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，明確轉(zhuǎn)型需求與自身資源、能力的匹配度，在此基礎(chǔ)上制定可操作的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。二是提升科技和數(shù)據(jù)治理能力，夯實數(shù)字化基礎(chǔ)。充分認(rèn)識數(shù)據(jù)要素成為生產(chǎn)要素的重要意義，推動數(shù)據(jù)有序共享與綜合應(yīng)用，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，有力提升金融服務(wù)質(zhì)效。三是深化場景服務(wù)能力，重塑經(jīng)營模式。深化數(shù)字技術(shù)的金融應(yīng)用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品研發(fā)，不斷開發(fā)場景金融服務(wù)，拓展金融服務(wù)邊界，降低金融服務(wù)成本。四是平衡好安全與發(fā)展。

楊濤進(jìn)一步表示，圍繞金融強(qiáng)國的建設(shè)目標(biāo)，做好“五篇大文章”應(yīng)該以數(shù)字金融為切入點，盡快推動科技金融、養(yǎng)老金融增量提質(zhì)，促使普惠金融、綠色金融優(yōu)化升級。同時，需要更加理性地認(rèn)識各類金融活動的風(fēng)險特征，掌握好創(chuàng)新效率與安全的“蹺蹺板”。

（來源：經(jīng)濟(jì)日報）